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第四届中国金融理财师大赛评委采访陈艳玲评委

时间:2022-04-24 来源网站:神秘果财经网

第四届中国金融理财师大赛评委采访-陈艳玲评委

第四届中国金融理财师大赛评委采访-陈艳玲评委

摘要

第四届中国金融理财师大赛(2018年)与往届不同,此次决赛评委团队加入了前三届大赛的优胜者。从选手到评委的转换让他们有何感受?作为前辈他们对新的选手有什么建议?对于理财师这第四届中国金融理财师大赛(2018年)与往届不同,此次决赛评委团队加入了前三届大赛的优胜者。从选手到评委的转换让他们有何感受?作为前辈他们对新的选手有什么建议?对于理财师这个职业又会有哪些新的理解?

在理财师大赛决赛的第一场——北京赛场中,我们邀请到了2016年第三届中国金融理财师大赛中获得全国百佳理财师称号的陈艳玲女士,她是CFP持证人,目前担任中信银行总行营业部,私人银行中心,高级财富顾问。

参加理财师大赛来自理财师的专业敏感

时隔两年,再次来到理财师大赛的决赛现场,陈艳玲老师觉得自己不仅是大赛的参与者也是见证者,同时也是大赛的受益者。在谈到2016年决定来参加金融理财师大赛的初衷时,陈老师说她当时有三点考虑:

第一点来自于工作的机构。中信银行始终鼓励员工参加这样的比赛,去展示理财师的专业形象;所以在整个备赛期间,不仅陈老师自己抽时间读书复习,梳理整体知识架构,银行内部也组织了相关培训,甚至包括公众演讲技巧方面的集训。这让陈老师感受到理论知识与思维模式的同步提升。

第二点来自于理财师大赛平台带来的激励和鼓舞。陈艳玲老师说这种力量是无穷的,对个人而言,像理财师大赛这种全国性舞台,对职业发展规划有着非常重要的推动作用。理财行业在内地也有十几年的发展历史,到了如今这个规模,需要有一些平台让这些从业人员能够展示自我,同时选拔出更多更优秀的理财师,让社会各界看到我们专业群体的整体形象,听到我们的声音。

第三点是来自一位理财师对同业信息的需求。陈艳玲老师认为理财师大赛提供了一个非常好的交流机会,平时我们在各自的工作岗位上,时间都不够用,更谈不上与同业机构的交流了。而这类大赛能够聚集这么多的行业精英,既有工农中建这样比较大型的金融机构,还很多城商行,以及第三方财富公司也有参与。大家各自的特点都不一样,有这样的机会能够互相交流,非常难得。

理财师要不断地学习

中国金融理财大赛的定位始终是一个开放的平台。作为一个交流平台,它不设任何学历和资历的门槛限制;在这个平台上面,所有有志于从事金融理财行业的专业人士都能够进行平等的交流和互动。但从历史参与情况来看,大部分的参赛选手都是AFP或者CFP的持证人。

当谈到为什么选择这一系列的证书来学习,并坚持晋级到了CFP持证人,陈艳玲老师首先对AFP/CFP证书在财富管理行业中的含金量进行了肯定:这是通过国际认证的系列证书,我认为它是有非常完善的知识体系,基本上涵盖了金融的各个领域。通过AFP/CFP的认证和学习,我们的理财师们至少能够做到在理论知识层面整体掌握。

当然仅仅完成证书培训课程是远远不够的,AFP/CFP系列证书更多的是通过后续的继续教育,帮助理财师的理论知识有了一个更好的延伸。我们通过不断的学习,不断的继续教育,树立终身学习的思路,突破平时工作当中遇到的困境。

理财师如何有效地挑选信息获取渠道

谈到提供继续教育课程的平台——金库网,陈艳玲老师称之为理财师的精神的家园。无论是最初AFP/CFP的培训课程,还是后期的继续教育,金库网都在想方设法为理财师提高一个高效获取信息的平台,通过FPSB China以及北京当代金融培训有限公司研究院提供的强大师资力量,从线上线下两方面,努力和理财师们一同成长。

陈老师很关注金库网的课程,她认为理财师这个行业就是需要终身学习,才能面对这个瞬息万变的金融、经济环境。所以不止金库网,陈老师鼓励大家尽可能地多关注一些信息、知识获取渠道,至于如何从层次不齐地机构中挑选最适合自己的平台,陈老师也给出了自己的心得:

我自己非常注重平时的学习和积累,所以说到心得,我觉得首先是如何辨别一个培训机构,最重要的就是它的师资力量、整体的机构实力。尤其金融培训,它涵盖的内容非常多,那么一个好的培训机构,就要看它能不能把这个行业里面最优秀的老师聚集在一起,为我们提供培训。

第二点是与实际工作的匹配度。理论方面,我相信大家已经很注意平时的积累,但恰恰是在工作以后的实战指导,跟当今经济形势下相匹配的能力的提升,才是财富管理师脱颖而出的制胜法宝。所以培训机构的课程设计、培训体系,应该围绕我们理财师的实际工作而开展。

高净值客户意味着更高要求

陈艳玲老师目前任职于中信银行总行的私人银行中心,所以平时接触到的高净值客户比较多,她发现近年来高净值用户在财富管理方面的需求越来越高,特点越来越鲜明。

首先,他们接受讯息的速度广泛又快速,不仅限于金融产品,还有时政新闻,比如在一次客户拜访中,陈老师与一位客户就贸易摩擦、国内去杠杆大环境加上资管新规出台的背景下如何进行资产配置的问题,进行了四个多小时的探讨。高净值客户非常需要理财师能够站在专业角度为他提供针对时政局面的分析和意见。

高净值客户的第二个特点在于需求的转变。随着改革开放后第一批企业家的年龄增长,他们对财富的需求日渐转变为保全和传承,这就需要理财师为客户做规划时,运用到一些高端服务,比如利用家族信托帮助客户实现财富的有序传承和安排。

培养大众客户的理财意识

虽然陈艳玲老师近年来主要服务于高净值客户,但她依然强调大众财富级别投资者的理财思维,这是她与她所在机构始终倡导的,希望能把财富管理的思维和方法推荐给全社会。

针对这段时间P2P平台不断暴雷的现象,陈老师觉得很可惜,这些损失几十万、上百万的投资者就是因为对于风险的把控不到位,或者财富管理能力不够,导致自己的财富受损。专业事应该交给专业的人来做,因为我们的客户都有自己的工作和家庭。那么在理财这方面,交给专业理财师来打理,可以帮助客户从繁杂的专业知识和真假难辨的金融信息中解脱出来的,更好的生活,更好的收益。

销售并不是理财师的主要目的

正如陈艳玲老师提到的,理财师这个行业在国内发展也不过短短的十几年,通过一批又一批优秀人才的输出,让客户对理财师这个概念不再抗拒。但由于信息不对称和利益冲突等问题,很多投资者在寻求帮助的时候,并不能完全信任理财师。对于这一点,陈老师认为还需要更深的互相了解。

为此,陈艳玲老师专门向我们解释了她的主要工作内容、职责以及考核标准。和我们平时想象的不同,银行理财师的销售目的并不那么直接,他们的考核指标是一个综合的维度,不仅要靠你的业绩,更多的是与客户的关系,比如客户的粘性,客户的转介,客户的回顾等等。

把这些软性指标作为考核标准,就是希望我们理财师与客户成为朋友,或者是非常信任的伙伴。当然这就需要我们理财师能够站在客户的立场思考问题,实现真正的资产配置和财富规划;只有真正解决了他们的问题,取得客户的认同,客户才会把他的朋友或者是他的亲戚来转介给我们。

理财师行业的发展还要靠我们

在内地,财富管理行业真正发展不过十几年,AFP/CFP培训之路也走了十几年,虽然经历了从无到有,但与其他发达国家相比还处于一个非常初级的阶段。所以陈艳玲老师觉得在这个行业中,供我们发展和供我们推动的空间和事情还是非常多的。

而在行业发展中,最核心的就是人员队伍的打造和历练。整体的财富管理行业其实是依仗财富理财师们成熟,然后才能成长起来;能为客户实现真正意义上的财富管理,得到客户得到社会的认可,有了这个基础以后,行业才可以得到更多的发展。

陈老师说,目前理财师的队伍还在壮大,社会的认可度也在提升。虽然现在客户的需求大多都还是购买理财这种简单行为,但她认为,也希望以后以一种更专业更综合的资产配置形式来呈现,让我们的客户,我们的朋友在瞬息万变的经济环境当中,通过资产配置有效的实现风险隔离、平滑收益波动。这个是过去简单的理财没有办法实现的,所以未来希望通过理财师专业的帮助,能够让客户有更好的体验。

当然理财师这个行业一直都在进步,有一些变化大家应该能够感受得到,比如以前大家提到理财只能想到银行,但现在越来越多的第三方财富公司、资产管理公司,甚至一些独立的理财师工作室都在为客户提供服务。这种人员、服务方式、服务范围的丰富对整个财富管理行业都是一种推动,我们希望有越来越多像陈艳玲老师这样自身优秀,并且愿意分享经验的理财师加入这个行业,共同维护金融投资界有序发展!

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